Los emprendedores no sujetos a una ubicación y los nómadas digitales conocen la importancia de poder acceder al dinero "al instante". A veces, literalmente, en el instante en que viajan hacia el siguiente destino. El problema con este estilo de vida es que está gestionando una empresa mientras se está desplazando internacionalmente de un país a otro. Es una lástima, pero es posible que el dinero en efectivo e incluso el crédito en su país de origen no estén disponibles cuando usted visita ciertos destinos, por diversas razones.
Conocido a menudo como un "ciudadano global", hay varios problemas que pueden surgir y la cuestión de perder el acceso a su dinero es solo uno de ellos. Frecuentemente, su dinero no está tan seguro como usted podría pensar, si vive en Estados Unidos, Canadá, Europa continental, el Reino Unido y en muchas otras jurisdicciones que a menudo no están asociadas con la idea de la banca offshore, tal como la entiende la mayoría del mundo.
¿Es legal la banca offshore?
Por supuesto. Este artículo no trata sobre cómo abrir una cuenta en las Islas Caimán para ocultar dinero de la venta de drogas. Tampoco hay nadie que sugiera que lo utilice para ocultar sus ganancias a su gobierno. De hecho, nunca ha habido un peor momento en la historia para utilizar estructuras offshore con este propósito. La ley FATCA (ley de cumplimiento tributario de cuentas extranjeras), el AEoI/CRS (Intercambio Automático de Información/ Estándar Común de Reporte) y otros acuerdos similares aseguran que, si usted está ocultando dinero ilegalmente, por ejemplo, para evadir impuestos, su gobierno lo atrapará en algún momento.
Dicho esto, a continuación, le presentamos 4 beneficios totalmente legales y razonables que una cuenta bancaria offshore puede ofrecerle a usted, emprendedor no sujeto a una ubicación, mientras continúa viajando. Ya sea un viaje de negocios, por placer o ambos.
1. Soberanía política de la banca
Este primer beneficio sorprenderá a muchos, pero su dinero nunca está tan seguro como su banco local le dice que está. En muchos casos, el gobierno federal y los gobiernos locales controlan todas las divisas dentro de su país.
La superpotencia financiera (posiblemente) más grande del mundo, el sistema bancario de Estados Unidos, tiene a la Reserva Federal en la cima de la pirámide, y algunos bancos dentro de ella rara vez tienen más que unos "pocos" dólares a mano para realizar retiros. Si algo le ocurriera a la reserva o hubiese un colapso financiero dentro del gobierno, ¡usted está acabado!
Manteniendo a Estados Unidos en el centro de atención, considere su enorme carga de deuda y el hecho de que ésta crece más rápido que en cualquier otro país del planeta, dólar a dólar. No importa si lo está haciendo bien o si todo su dinero está supuestamente asegurado. Cuando el dinero desaparece, eso significa que las aseguradoras, como la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) en Estados Unidos, tampoco tienen dinero. Además, solo aseguran hasta 250.000 dólares por cuenta. Incluso si usted tuviera varias cuentas en el mismo país, si se produce el colapso, lo adivinó, sigue estando acabado.
Las verdaderas cuentas bancarias offshore, como las de las Islas Caimán, Países Bajos, Singapur, etc., no están controladas por los gobiernos y, por lo tanto, representan un riesgo mucho menor de pérdida o congelación de activos.
Imagínese.
2. Tipos de cambio de divisas preferenciales
Ciertamente, muchos bancos convencionales ofrecen cuentas bancarias y de tarjetas de crédito con tasas de cambio bajas o nulas para viajeros frecuentes. Incluso sin esos cargos ya establecidos, ellos siguen fijando el tipo de cambio que usted va a pagar, independientemente de lo que su app de moneda favorita diga que es el tipo de cambio interbancario. Establecen una tarifa con la que se sienten cómodos. Algo así como la forma en que PayPal 'roba' a sus usuarios mediante la creación de su propio tipo de cambio "más bajo" en las transferencias de divisas.
Los destinos de banca offshore más utilizados y de mayor reputación ofrecerán tipos de cambio mucho más elevados y tarifas de transacción más bajas cuando necesite convertir dólares a euros, yuan, renminbi, dong, won, etc. Esto se debe a que valoran su empresa y, dado que están privatizados, no tienen que robar su dinero para ayudar a pagar la deuda nacional o protegerse de las fluctuaciones repentinas de los tipos de cambio. A menudo se denominan "cuentas de cambio multidivisa", diseñadas específicamente para viajeros y emprendedores que se dedican a recibir y gastar múltiples divisas en un día determinado.
3. Tasas de interés más elevadas con la banca offshore
El bajo interés que se ofrece por su dinero es otro problema importante cuando usted tiene todo su dinero en un país endeudado, por ejemplo, en Estados Unidos, que distribuye dinero basado en la fe, en lugar de en bienes tangibles como el oro o los lingotes de oro, que tienen un valor real.
Como no tienen ese dinero en efectivo ni nada de valor tangible a su alcance, es mucho más difícil para ellos ofrecer los tipos de inversiones que los bancos offshore ofrecen con su dinero. La moneda basada en la fe tiene mucho menos peso para la inversión global, y la inversión es la forma en la que los bancos hacen inversiones rentables que se convierten en la cantidad que le devuelven a usted como interés ganado sobre su dinero. Tampoco tienen que pagar a la Reserva Federal ni tienen otros gastos generales de supervisión bancaria, lo que significa que le pagarán (mucho) más que su banco local.
4. Diversificación de las inversiones
Es obvio que nadie le está diciendo que no debe mantener parte de su dinero onshore. La idea de utilizar estructuras offshore es proteger y diversificar el lugar donde se guarda su dinero. De esa manera, si el sistema bancario de un país determinado se paraliza, usted no se queda sin comer o sin techo en el lugar del mundo en el que se encuentre en ese momento. Sin embargo, la diversificación de las inversiones es un gran beneficio para la banca offshore.
Muchas jurisdicciones alrededor del mundo no permiten en absoluto la inversión extranjera sin una cuenta bancaria local. Esto le deja fuera de juego si quiere invertir en un nuevo proyecto de alto rendimiento en China y es estadounidense. Además, hay fondos mutuos y otros fondos de inversión específicos de cada país que realizan operaciones y ganan la guerra bursátil y de divisas todos los días. Una cuenta offshore le abre las puertas a grupos de inversión extranjera.
Después de todo, la mayoría de las personas no dependen de un solo banco o compañía de inversión para mantener su dinero funcionando mientras duermen, cada cuenta offshore a través de la cual usted invierte equivale a poner a un equipo de genios financieros a trabajar para usted todos los días.
Conclusión
Una vez más, nadie le está diciendo que es una tontería mantener su dinero onshore. Sencillamente, es una imprudencia mantener todo su dinero, incluso la mayoría de sus fondos, en su país de origen. Como emprendedor no sujeto a una ubicación que opera con varias divisas y en varios lugares del mundo, siempre corre el riesgo de quedarse atrapado en el frío o en el calor extremo, sin dinero en efectivo.
Considere la posibilidad de depositar su dinero en múltiples ubicaciones, tanto onshore como offshore. El viejo dicho dice: "No guardes todos los huevos en una sola cesta". ¿Por qué? Esa cesta se cae y se pierde todo. Aparte de perder dinero, no se olvide de los beneficios financieros de diversificar sus inversiones en estructuras offshore, tales como tasas de interés más altas, tasas de cambio de moneda más bajas (y tipos de cambio más altos), y de cómo la banca offshore abre las puertas a más oportunidades de inversión.
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