Ha decidido abrir una cuenta bancaria offshore ya que entiende que la protección de sus activos en una jurisdicción fuera de su país, que sea más estable y económicamente favorable, es una buena decisión (si no está seguro de por qué debería trasladarse a un centro offshore, lea esto).
Después, ha recopilado una lista con los mejores bancos offshore, y espera elegir uno. Por desgracia, no es una tarea fácil: Hay muchas opciones, y un montón de información ambigua en los sitios web de los bancos, publicaciones financieras y otras fuentes. Es fácil perderse.
Dicho esto, este artículo intenta arrojar algo de luz y ofrecerle un punto de vista objetivo, y fácil de comprender, sobre la banca offshore.
¡Los bancos offshore son bancos turbios para delincuentes!
Este es quizás el factor más importante por el que la banca offshore es vista de forma negativa: Debido a la naturaleza de los bancos, que ofrecen a sus clientes discreción y vehículos de inversión no-públicos más sofisticados, se dice que los bancos offshore atienden a clientes ricos que además pueden ser delincuentes y blanqueadores de capital.
Lo que la gente no sabe es que las características y beneficios de los bancos offshore son también accesibles para la gente común, si sabe cómo encontrarlos. Y sí, es tan legal como uno quiera que sea una cuenta bancaria. Sí, por menos de mil dólares, usted puede abrir una cuenta bancaria y comenzar a proteger sus activos de las miradas indiscretas.
Una cosa más que puede que usted no sepa: Los bancos offshore no sólo son aquellos ubicados en Panamá, Costa Rica y otros países pequeños. Algunos de los mayores bancos multinacionales son en realidad bancos offshore, dado el número de sucursales con las que operan en todo el mundo.
De modo que, ¿Citibank es un banco offshore?
Estamos seguros de que usted conoce perfectamente algunos bancos multinacionales, tales como HSBC y Citibank. Su reputación es mundialmente reconocida. Lo que muchos no saben es que los bancos como Citibank operan en varios países del mundo.
Técnicamente hablando, si abre una cuenta en Citibank, digamos en Singapur, y si usted no es ciudadano de Singapur, usted es titular de una cuenta bancaria “offshore”. De hecho, cualquier banco fuera de su país es un banco “offshore” para usted y sus reguladores locales.
¿Banco offshore multinacional o banco offshore local?
Entonces, ¿debo estudiar la posibilidad de un banco offshore grande y popular o, mejor, un banco local pequeño?
Hay algunas cosas que considerar:
Ciudadanía: ¿Es usted ciudadano estadounidense o no?
Esta es una pregunta muy importante: Debido a las reglas y regulaciones impuestas por el IRS, los ciudadanos estadounidenses tienen ciertas limitaciones que los ciudadanos no-estadounidenses no tienen.
Es importante buscar bancos offshore que no estén relacionados con su país de origen. ¿Por qué? Es muy sencillo: Su gobierno puede acceder a su cuenta con facilidad, si fuera necesario, con el fin de proteger el mejor interés de su país.
Si usted es ciudadano estadounidense, aún puede abrir una cuenta bancaria offshore, pero es aconsejable evitar los bancos offshore que figuran en esta lista, por razones obvias.
Servicio exquisito: ¿Está buscando un servicio de primera categoría de un banco privado?
Los bancos multinacionales son conocidos por tener una división de banca privada, cuyos clientes suelen ser personas de muy alto poder adquisitivo. El HSBC Private Bank en una jurisdicción offshore le solicita que prepare millones de dólares para abrir una cuenta. Hay bancos que requieren menos capital, pero la calidad de los servicios está directamente relacionada con la cantidad del depósito requerido.
Dicho esto, si el servicio al cliente es su máxima prioridad, debe considerar los bancos offshore con los requisitos de capital más elevados.
Cantidad de dinero: ¿Cuánto dinero va a depositar?
La cantidad de dinero que desea depositar determinará el tipo de banco offshore con el que usted debe abrir una cuenta.
Como se mencionó anteriormente, abrir una cuenta en el HSBC Private Bank requerirá que deposite millones de dólares. Para abrir una cuenta en el banco privado OCBC tendrá que invertir un mínimo de 2 millones de dólares.
También mencionamos anteriormente que hay otros servicios que requieren menos cantidad de dinero depositado, como el International Personal Bank de Citibank en Singapur (IPB), que requiere un mínimo de 10.000 USD para abrir una cuenta bancaria online y 20.000 USD para otras cuentas bancarias.
Si usted es nuevo en la banca offshore y quiere empezar poco a poco mediante el depósito de una cantidad pequeña de dinero, es posible que desee considerar una jurisdicción offshore como Puerto Rico, dónde por sólo 500 USD se puede abrir una cuenta bancaria offshore.
Tenga en cuenta que las diferencias en el requisito de depósito mínimo no tienen nada que ver con la estabilidad y la seguridad del banco. Todo está relacionado con el nivel del servicio al cliente que usted espera.
Espere un servicio exquisito para una cuenta bancaria offshore privada de un millón de dólares, y un servicio decente y aceptable para una cuenta offshore de mil dólares o menos. Esto depende, por supuesto, de sus necesidades y deseos.
Apertura de cuenta: ¿De forma remota o estando presente físicamente?
Usted puede abrir una cuenta bancaria offshore de forma remota. Sin embargo, los bancos offshore multinacionales suelen esperar verle en persona, al menos una vez, para la apertura de una cuenta bancaria.
Optar por una jurisdicción más pequeña pero estable como Puerto Rico es una decisión inteligente si desea abrir una cuenta de forma remota. La decisión es tuya.
Diferencias en las tarifas
En banca, siempre se deben tener en cuenta los gastos que se van a incurrir, esto también es válido para los bancos offshore. Hay cargos relacionados con el mantenimiento de sus activos, así como para hacer transacciones a través de su cuenta.
Hay cargos cuando el saldo de su cuenta cae por debajo del saldo mínimo de la cuenta. Citibank, por ejemplo, cobra una tarifa de 30 USD al mes, cuando su saldo está por debajo de 10.000 USD.
Conclusión
Como puede ver, hay una serie de cosas a tener en cuenta para abrir una cuenta bancaria offshore, y la mejor opción para usted depende lo que desee conseguir con su cuenta bancaria offshore.
Si está empezando, le recomendamos que utilice un banco offshore local. La cantidad mínima requerida para el depósito de apertura, la simplicidad del proceso de contratación y la flexibilidad en el acceso a su cuenta deberían ser los aspectos positivos que usted está buscando a la hora de considerar un banco más pequeño.
Si desea reputación y accesibilidad en todo el mundo, una cuenta bancaria multinacional puede ofrecerle exactamente eso. Es una solución perfecta para un expatriado que quiera abrir una cuenta con un banco con el que está familiarizado en su país.
Ciertamente, la elección es suya. Si busca una segunda opinión, por favor póngase en contacto con nosotros para una consulta gratuita.
AGO
2015
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