La banca offshore no está muerta

La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) publicó recientemente un informe que reveló la enorme cifra de 11 billones de dólares en activos offshore depositados en cuentas bancarias offshore. Muchos piensan que esto podría significar la muerte de la banca offshore, ¿pero es así realmente?

La verdad es que, a lo largo de los años, muchas veces se ha estimado que la banca offshore es una tendencia en decadencia, pero solo la hemos visto crecer.

Por qué los bancos offshore sobreviven e incluso prosperan

Las conclusiones del reciente informe de la OCDE se basan en la aplicación del Estándar Común de Reporte (CRS por sus siglas en inglés), una norma que informa automáticamente a los países de origen de los titulares de las cuentas sobre sus activos. El CRS ha cambiado ciertamente la imagen de la banca offshore, y como más de 100 países han adoptado dicho CRS para reducir la evasión fiscal, estamos viendo que los inversores offshore adoptan otras precauciones y medidas en torno a sus estrategias bancarias offshore. Los clientes de los bancos offshore suelen buscar anonimato, así que, ¿qué pueden hacer?

Aunque algunas personas especulan con que la banca offshore está muerta, no es el caso. De hecho, con la forma en la que los bancos operan en el mundo occidental (que es bastante deficiente, por cierto), el argumento a favor de la banca offshore se hace aún más fuerte, especialmente porque las regulaciones de las jurisdicciones apoyan las prácticas bancarias sólidas (por ejemplo, la banca de reserva 100%).

Este es un gran momento para incluir la banca offshore en su plan de protección de activos, pero también es más importante que nunca realizar los pasos correctos para garantizar que sus activos estén seguros. Asimismo, es importante asegurarse de que está implementando la estrategia de gestión de activos que le resulte más conveniente.

Cómo mantenerse a salvo (cuando se trabaja con la banca offshore)

En este artículo, vamos a examinar tres pasos importantes para disminuir los riesgos del CRS y otras regulaciones, cuando se trabaja con la banca offshore. El simple hecho de conocer las leyes y cómo le pueden afectar es crucial.

He aquí algunos pasos para minimizar los riesgos del CRS en términos de banca offshore:

1. Sacar provecho de las criptodivisas

Mucha gente ve las criptodivisas como una alternativa de la banca offshore porque ofrece cierto nivel de anonimato. Puesto que la criptodivisa está descentralizada, no se ve afectada por factores de gobierno ni económicos.

Sin embargo, los cambios en los requisitos están afectando a la forma en que la gente invierte en criptomonedas. Están apareciendo requisitos fiscales que exigen que las personas informen de las criptomonedas que poseen, lo que dificulta el aspecto de la confidencialidad. También podría desencadenar la fuga de capitales de los países que imponen leyes fiscales sobre las criptodivisas.

Aun así, las criptomonedas pueden ser una parte útil de cualquier estrategia de gestión de activos.

2. Encontrar una jurisdicción que no aplique el AEoI

El AEoI (Intercambio Automático de Información) y el CRS van de la mano. La idea de estas normas globales es eliminar la evasión de impuestos, pero la otra cara de la moneda para los inversores es que también elimina el anonimato. La manera simple de evitar este tipo de regulaciones es abrir cuentas bancarias offshore en países que no aplican el AEoI ni el CRS. Algunas de estas jurisdicciones son: Estados Unidos, Jamaica, Albania, Egipto, Marruecos y Ecuador.

El "truco" para encontrar una jurisdicción que no aplique el AEoI y que le sirva es buscar una que sea estable y tenga buena reputación. Hay muchas jurisdicciones que no aplican el AEoI, pero solo un puñado gozan de buena fama.

3. Conocer las leyes vigentes

Hay otras leyes además del AEoI y el CRS, y es importante conocerlas. Si está bien informado sobre estas regulaciones, podrá tomar las mejores decisiones con respecto a sus inversiones offshore.

Tendrá que averiguar si estas regulaciones se aplican o no en su caso y asegurarse de que cumple con ellas debidamente. Por ejemplo, si posee más de 10.000 dólares en activos extranjeros, deberá presentar el formulario 114 de la Red de control de delitos financieros (FinCEN) - Informe de cuentas bancarias y financieras en el extranjero (FBAR) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos. Además, si tiene algún ingreso procedente del extranjero, es muy probable que se le exija que lo declare con arreglo a la ley FATCA (ley de cumplimiento tributario de cuentas extranjeras). Si usted participa en un trust internacional, sepa que hay leyes específicas, y que podría incluso estar exento de la obligación de declarar.

Por qué las estructuras offshore no van a ir a ninguna parte

Aunque el mercado de inversiones offshore está cambiando, no hay razón para pensar que poner sus activos en una cuenta offshore sea una mala idea. El concepto ciertamente no está muriendo, aunque los titulares de los medios de comunicación podrían hacerle creer lo contrario. De hecho, es un gran momento para invertir en estructuras offshore.

La banca offshore establece el estándar para la banca en todo el mundo, ofreciendo una atención al cliente de alto nivel y una banca online muy práctica. Si está buscando opciones de inversión únicas y diversas, así como la oportunidad de que sus activos estén realmente respaldados por oro, la banca offshore puede abrirle muchas puertas. La banca offshore todavía puede ofrecerle anonimato, solo necesita saber qué buscar antes de invertir. Sigue siendo cierto que la banca offshore es una buena manera de proteger sus activos y obtener la estabilidad bancaria que está buscando.

Aunque la banca offshore no esté muerta, ciertamente está cambiando y, como en cualquier otro sector, la única forma de llegar a la cima es anticiparse a los últimos cambios. Si entiende la naturaleza cambiante de la banca offshore, podrá sacar el máximo beneficio de su estrategia de gestión de activos.