Cuenta bancaria offshore congelada

Nunca es buen momento para tener problemas con una cuenta bancaria, pero tener un problema con una cuenta bancaria offshore puede resultar muy estresante. Abrir una cuenta bancaria offshore normalmente se puede hacer a través de internet en cuestión de minutos, gracias a la extraordinaria versatilidad y comodidad que ofrece la banca internacional hoy en día. Pero si tiene un problema con una de sus cuentas offshore, las cosas pueden agravarse rápidamente.

En la última década más o menos, los bancos han empezado a seguir una tendencia llamada “de-risking” (no-riesgo). Con esta tendencia vemos que los bancos examinan más de cerca las cuentas de sus clientes y cierran aquellas que no cumplen con sus criterios.

Esta tendencia es el resultado de una serie de factores, como, por ejemplo, unas regulaciones más severas establecidas por los bancos centrales y los gobiernos. Esto ha provocado que los bancos offshore sean más conservadores que nunca. También está conduciendo a otra tendencia. Estamos observando que los bancos offshore aumentan sus requisitos de depósito mínimo, lo que supone otro obstáculo para los clientes.

En pocas palabras, el precio de cumplir con las leyes está cambiando la banca offshore y esto podría llevar a que su cuenta bancaria offshore se vea repentinamente bloqueada, suspendida o incluso cancelada.

Razones por las que su cuenta bancaria offshore puede ser congelada o incluso cancelada

En primer lugar, ¿qué motivos puede haber para que se den este tipo de alteraciones en una cuenta? Hay varios factores que podrían conducir a esta situación.

Razón #1: El saldo de la cuenta es bajo

Un escenario común es tener un saldo demasiado bajo. Aunque su saldo se encuentre por encima del depósito mínimo requerido, el banco podría revisar su cuenta y determinar que su saldo es demasiado bajo o que no hay suficiente liquidez.

Razón #2: Más supervisión de las cuentas bancarias para empresas

Recuerde que a menudo es más fácil para los particulares realizar operaciones bancarias offshore. Si usted tiene una cuenta offshore para su empresa, podría toparse con otro problema. Muchos bancos quieren que su empresa esté ubicada en su territorio. Si usted ha establecido una compañía en una jurisdicción, pero tiene la cuenta offshore en otra jurisdicción, podría suponerle una revisión que finalmente resultara en la clausura de la cuenta.

Razón #3: La reputación de su compañía offshore

Otro factor importante es simplemente la calidad de su empresa. El banco podría determinar que no saben lo suficiente sobre su empresa o sobre la reputación de esta, por lo que pueden "ir a lo seguro" para evitar posibles problemas en el futuro.

¿Cómo pueden los bancos offshore congelar su cuenta?

¿Qué ocurre cuando su cuenta bancaria offshore es bloqueada, suspendida o cancelada?

Los bancos offshore normalmente no cancelan su cuenta de forma inmediata. Por lo general, hay una especie de estrategia en dos fases.

Fase #1: Solicitud de documentación

En la primera fase, el banco le pedirá la documentación. Esta solicitud inicial no significa que su cuenta vaya a ser cancelada, simplemente significa que el banco está pidiendo una aclaración.

Durante esta fase, su cuenta offshore puede ser bloqueada o quizás, en algunos casos, suspendida. Por ejemplo, podría encontrarse con que sus activos están temporalmente congelados hasta que pueda proporcionar la documentación que se le requiere.

Fase #2: Revisión por parte del gobierno

En esta segunda fase, más extrema, la revisión se deriva al gobierno. Este proceso puede durar hasta 6 meses en algunos casos y lo más probable es que algunas funciones de su cuenta offshore, como las transferencias, puedan ser suspendidas. Hasta que la revisión se lleve a cabo y se tome una decisión, sus activos serán congelados.

¿Cómo evitar que una cuenta bancaria offshore sea congelada?

Como puede imaginar, esto no es algo agradable. Nunca es grato tener activos congelados o una cuenta offshore que esté en peligro. ¿Qué puede hacer para prevenir esta situación

Consejo #1: Abrir varias cuentas

En primer lugar, asegúrese de tener varias cuentas bancarias offshore. De esta forma, si le bloquean, suspenden o cancelan una de sus cuentas, tiene otras a las que recurrir.

Consejo #2: Sea transparente con su banco

Lo siguiente es ser totalmente transparente. Sea siempre comunicativo con su banco. Si ha abierto una cuenta bancaria offshore para su empresa, debe estar preparado para responder a todas las preguntas, de tal forma que su empresa demuestre tener una buena reputación. En este caso, deberá realizar sus operaciones bancarias en la misma jurisdicción en la que ha establecido su compañía, porque esto también mejorará la credibilidad.

Si se le pide documentación en algún momento, debe estar preparado para proporcionarla de inmediato. Por su parte, esto significa mantener los libros de cuentas impecables. Incluso si no es necesario guardar la documentación para los impuestos, debe conservar los contratos y otros papeles importantes de su empresa. Si el banco necesita documentación complementaria, deberá ser capaz de proporcionarla.

Consejo #3: Mantener un saldo positivo en la cuenta

Por último, asegúrese de que su saldo sea considerablemente más elevado que el depósito mínimo requerido. Esto le ayudará a tener su cuenta bancaria offshore fuera del radar de los auditores.

Conclusión

Cuando abra una cuenta offshore, esté preparado para proporcionar más documentación de la que se requiere y para depositar una cantidad más alta que el mínimo requerido. Sea siempre transparente y comunicativo. Seguir estas simples pautas le ayudará a que su cuenta no sea bloqueada, suspendida o cancelada.

Si desea obtener más información sobre si debe utilizar estructuras offshore o no, por favor, póngase en contacto con nosotros.