La filtración FinCEN: Esto es lo que debe saber

La reciente filtración FinCEN es una sorprendente y nueva revelación que está mostrando al mundo lo que los grandes bancos saben sobre cómo se blanquea el capital y quién está detrás. Esta filtración, llamada FinCEN Files, ha revelado actividades de lavado de dinero de varias compañías offshore y bancos, y en este artículo hablaremos de lo que usted necesita saber sobre esta historia sin precedentes.

¿Qué son los FinCEN Files?

FinCEN, acrónimo de Financial Crimes Enforcement Network (en español, red de control de delitos financieros), es una oficina del Departamento del Tesoro de Estados Unidos que recoge y analiza datos sobre las transacciones financieras. Todo esto se hace para reducir el blanqueo de capitales internacional, la financiación del terrorismo y otros delitos de naturaleza financiera. La FinCEN fue creada en 1990 para revisar la información requerida por la Ley de Secreto Bancario. De acuerdo con las regulaciones de la FinCEN, los bancos están obligados a notificar cualquier actividad sospechosa mediante un informe de actividades sospechosas (SAR, por sus siglas en inglés). Estos informes deben presentarse en un plazo de 30 días a partir de que se realice la transacción o transacciones en cuestión, y normalmente se mantienen en privado. Ahí es donde intervienen los FinCEN Files.

Los FinCEN Files están arrojando luz sobre los delitos en el sector financiero y quién los conoce. Algunos de los bancos más grandes del mundo están involucrados, poniendo en tela de juicio el sistema bancario y su participación en el blanqueo de capitales. Los FinCEN Files fueron inicialmente enviados a Buzzfeed, y desde allí se distribuyeron a los medios de comunicación. Actualmente, todo el mundo conoce a fondo esta reveladora filtración y la gravedad y extensión real de los delitos financieros.

Hasta la fecha sabemos que más de 2.000 informes sobre actividades financieras fueron archivados en la FinCEN entre 2000 y 2017. Como parte de la filtración, también sabemos que se trata de aproximadamente 2 billones de dólares; esta es la cifra que salió a la luz a través de dichos informes.

La ONU estima que el blanqueo de capitales podría representar el 5% del PIB mundial total. Esta es una estadística sorprendente para cualquiera que esté interesado en delitos financieros. Los FinCEN Files se propagaron como el fuego, siendo distribuidos y publicados la semana siguiente a la filtración inicial, en más de 80 países y en múltiples idiomas. Esta filtración ha demostrado que algunos de los bancos más grandes y quizás más fiables del mundo han permitido el blanqueo de dinero y otros delitos financieros.

Es una revelación sorprendente. Se supone que los bancos ayudan a combatir el blanqueo de capitales y los delitos financieros. Si encuentran evidencias de una actividad criminal, se supone que deben congelar o cerrar las cuentas, pero no se hace de forma generalizada, y las cifras de los delitos financieros siguen subiendo. Básicamente, los FinCEN Files nos muestran exactamente lo que los bancos saben sobre el dinero negro en todo el mundo.

La filtración de los informes sobre actividades financieras arroja luz sobre los delitos financieros, pero también es un problema para la seguridad nacional, las investigaciones de las fuerzas del orden, e incluso para las personas que han archivado los informes.

¿Decir no a la banca offshore?

Puesto que la banca offshore está involucrada en algunos de estos casos, tenemos que examinar las jurisdicciones offshore. ¿Sigue siendo la banca offshore una parte viable de la gestión del patrimonio o es demasiado tarde para confiar en el sector offshore?

La verdad es que la banca offshore puede tener la misma reputación que la banca local, y en algunos casos, la banca offshore puede ser una mejor alternativa a la banca convencional. Cuando se elige un banco, es importante encontrar uno que cumpla con sus necesidades, pero cuando se busca un banco offshore, es importante encontrar uno que tenga buena reputación.

Hay jurisdicciones offshore sólidas en el mundo, pero hay que hacer las debidas diligencias para encontrarlas. Una vez que se encuentran, los beneficios son increíbles. Por ejemplo, la banca de reserva 100% significa que no tiene que preocuparse de la inestabilidad bancaria en lo referente a préstamos excesivos. Puede disfrutar de discreción, mejores tasas de interés y menor responsabilidad fiscal. Todo depende de lo que usted quiera.

Lo más importante en este caso es encontrar un banco offshore que cumpla con las leyes. También es importante recordar siempre que el blanqueo de capitales conlleva graves consecuencias. Las personas que pretendan cometer un delito financiero deben saber que pagarán por ello tarde o temprano. Siempre y cuando se sigan las leyes, no hay nada que temer.

Para concluir…

Si bien es cierto que los FinCEN Files están sacudiendo el mundo financiero en este momento, es bueno saber que la banca offshore no es la culpable. A menudo, los medios de comunicación y los oponentes a este concepto tratan de dar una imagen negativa de la banca offshore.

Siempre y cuando usted cumpla con las leyes de su país de origen, así como con las de la jurisdicción en la que realice sus operaciones bancarias, no tiene de qué preocuparse.