Tome las riendas de sus asuntos financieros: Utilice estructuras offshore

Es natural que usted quiera o, mejor dicho, desee que su gobierno se ocupe de su bienestar y del de su familia. Sin embargo, no muchos gobiernos del mundo pueden darle ese lujo.

Ni siquiera la tierra de los sueños y las oportunidades, los Estados Unidos de América.

En la década de los 30, durante lo peor de la Gran Depresión, el gobierno estadounidense confiscó las posesiones de oro de los ciudadanos. En 2013, el gobierno de Chipre confiscó el dinero de casi el 40% de los titulares de activos en el país. Aunque la mayoría de los inversores de hoy en día creen que sus riesgos se limitan a las fluctuaciones del mercado, la verdad es que el mayor riesgo para sus finanzas es su propio gobierno.

De hecho, mucha gente se sorprende al pensar que el gobierno es su mayor factor de riesgo en lo que respecta a las inversiones. La verdad es que el riesgo político en las zonas occidentales es alto. Cosas como los rescates bail-in, los impuestos sobre los depósitos bancarios y los controles de capital pueden ocurrir en un abrir y cerrar de ojos. Los bancos occidentales tampoco ofrecen el mismo nivel que los bancos offshore. En los bancos offshore usted no tiene que preocuparse de que sus balances y actividad financiera sean divulgados (a menos que exista alguna regulación que así lo requiera).

La mayoría de los países occidentales tienen gobiernos tan cargados de deuda que utilizan sus bancos para obtener el máximo interés de los titulares de las cuentas. Esto ya de por sí debería ser una señal de alarma para cualquiera que se tome en serio la diversificación y la protección de los activos.

Por tanto, si no puede confiar sus finanzas a su propio gobierno, ¿qué puede hacer?

Tome las riendas de sus asuntos (financieros)

¿Recuerda aquellos tiempos donde el dinero se escondía debajo de la cama? Aunque a veces se bromea con ello, lo crea o no, sigue siendo una cosa de hoy en día. Sin embargo, esconder su dinero debajo del colchón no es la mejor idea si está buscando una gestión de patrimonio sólida.

¿Qué tal si guarda su dinero en una cuenta bancaria? Bueno, podría hacerlo, pero los bancos, especialmente en los países occidentales, no son la mejor opción para proteger sus activos. Prácticamente pueden prestarle su dinero a otros clientes por la cantidad que sea múltiplo de sus ahorros reales (también conocido como banca de reserva fraccionaria). De todos modos y para colmo de males, no asegurarán muchos de sus depósitos; por ejemplo, en Estados Unidos, la FDIC (Corporación federal de seguros de depósitos) solo asegura los depósitos hasta 250.000 dólares por cuenta.

Entonces, ¿cuáles son las opciones disponibles para un ciudadano medio? Bueno, hay una: utilizar estructuras offshore

Si realmente quiere crear una estrategia de gestión del patrimonio sólida, la banca offshore debería formar parte de su planificación. Sencillamente, hay un riesgo excesivo en depositar todos sus activos en los sistemas bancarios occidentales. Dado que guardar su dinero en botes en el patio trasero de su casa no es probablemente su idea de diversificación, la banca offshore podría ser definitivamente la elección más adecuada.

Cada vez hay más gente común y corriente que recurre a la banca offshore como una forma de diversificar sus estrategias de gestión del patrimonio y los riesgos. Se ha demostrado que los bancos offshore en jurisdicciones estables ofrecen una amplia variedad de beneficios para los inversores.

¿Dónde se encuentra el así llamado Offshore?

En términos generales, los bancos "offshore" son aquellos que no están en su país de origen. Esta es, generalmente, la mejor descripción para los bancos en, digamos, Belice o las Islas Caimán. Pero "offshore" también se utiliza para describir los bancos en países económicamente sólidos, como Singapur, Países Bajos y Suiza.

En áreas económica y políticamente estables, las cuentas bancarias offshore están ubicadas en sistemas bancarios más sólidos que los que vemos en los países occidentales. Estos sistemas bancarios offshore, que están respaldados por gobiernos sólidos, normalmente cuentan con leyes bancarias favorables para los titulares de las cuentas.

Por ejemplo, tasas de liquidez más altas significan que usted puede acceder a su dinero en cualquier momento. Esto contrasta con los bancos en los países occidentales que tienen poco efectivo disponible y utilizan los fondos de los inversores para obtener el mayor interés posible.

En el caso de una crisis política o de cualquier otra situación de emergencia grave, es posible que no pueda sacar su dinero en efectivo en los países occidentales, mientras que los titulares de cuentas bancarias offshore en jurisdicciones estables no tendrían por qué preocuparse. Estos bancos son también más conservadores que los de los países occidentales, lo que significa que son más estables y también están mejor capitalizados que los de los países occidentales.

Pero, ¿por qué recurrir a la banca offshore?

Hay varias razones por las que utilizar cuentas bancarias offshore puede ayudarle a mantener sus finanzas fuera del alcance de miradas y manos indiscretas. Por ejemplo, una cuenta bancaria offshore puede proteger sus activos de un embargo, después de un divorcio o un litigio. En Estados Unidos se presentan cada año 15 millones de demandas judiciales, lo cual subraya la necesidad de proteger sus activos. Además, usted sabe que no tendrá que preocuparse por activos congelados o impuestos sobre sus inversiones depositadas en una cuenta offshore.

Con una cuenta bancaria offshore, usted puede disfrutar de otros beneficios, también. Por ejemplo, puede beneficiarse de mejores tasas de cambio de divisas y de tasas de interés más altas. Si está interesado en invertir en bienes raíces, la banca offshore también le puede abrir nuevas oportunidades en ese campo.

Conclusiones finales

El momento de empezar a operar con la banca offshore es sin duda ahora. Si espera, se pondrá en riesgo. Cuando los problemas comiencen y el gobierno empiece a intervenir sus cuentas bancarias, será demasiado tarde para retirar y reubicar su dinero.

Si usted se toma en serio sus inversiones y quiere sacar el máximo partido de ellas, lo mejor que puede hacer es empezar ahora a planificar su próximo paso. Las jurisdicciones offshore como las Islas Caimán, Singapur y los Países Bajos son todas excelentes opciones para abrir cuentas bancarias offshore en sistemas excepcionalmente estables. Descubrirá que empezar a trabajar con la banca offshore es sencillo, gracias a la comodidad que ofrece la banca online.

Una vez que haya diversificado sus inversiones en la banca offshore, podrá respirar aliviado sabiendo que ha tomado la decisión más inteligente posible para proteger sus activos.

Si quiere obtener más información sobre las formas de utilizar las jurisdicciones offshore para sus fines de planificación financiera, puede consultar con nosotros.