Volatilidad de las criptomonedas: Argumento a favor de la banca offshore

El auge y el desplome de las criptomonedas están bien documentados por los medios de comunicación. En este camino, mucha gente se está haciendo rica casi de la noche a la mañana, mientras que muchos otros están perdiendo dinero, incluso contrayendo deudas.

Sí, muchos apuestan por el futuro, pidiendo préstamos para comprar criptomonedas. Están motivados por la promesa de que las criptomonedas siempre subirán de valor, pero no muchos de ellos saben que hay un gran problema que impide que las criptomonedas se conviertan en la forma de pago popular, así como en instrumento de inversiones sólidas.

¿El problema? La volatilidad

Las criptomonedas son conocidas por sus grandes oscilaciones de precio, lo que hace de ellas un paraíso para los especuladores, pero un infierno para los inversores. En otras palabras, para cualquier cosa que no sea especular, las criptomonedas simplemente no son ideales. Además, con las prohibiciones y las nuevas regulaciones, no sabemos qué deparará el futuro de las criptomonedas. Puede que Crypto HODL no esté de acuerdo con nosotros, pero no podemos negar la realidad del mercado.

Tomemos como ejemplo a Bitcoin, la mayor criptomoneda del mercado. Bitcoin alcanzó los 20.000 dólares a finales de 2017. Hoy en día, bitcoin está valorado en alrededor de 7.000 dólares, sin signos de recuperación en un futuro próximo. Una caída del 65 por ciento no es lo que los inversores y los dueños de negocios esperan. Además, con el aumento de las comisiones por transacción, los minoristas se enfrentan a costes adicionales relacionados con las transacciones en bitcoins.

Aunque creemos en el futuro de las criptomonedas y del blockchain, en la actualidad, no son ideales como forma de pago. Por ejemplo, Steam (plataforma de juegos online) dejó de aceptar pagos en bitcoin debido a las altas comisiones y a la volatilidad. Microsoft también dejó de aceptar pagos en bitcoin. Reddit, de forma discreta, hizo lo mismo.

Este es el problema de los pagos en bitcoins en un mercado volátil: Suponga que usted es una tienda de ecommerce que acepta pagos en bitcoin (BTC), esto hará que necesite poner sus precios al día a menudo. Muy a menudo. Simplemente, no querrá aceptar pagos en BTC sabiendo que el valor de BTC puede caer un 20 por ciento en minutos, ya que esto significaría que usted perdería un 20 por ciento de sus beneficios tan sólo debido a la caída del valor de la moneda. Con las comisiones de transacción y los costes de mantenimiento del sistema de precios, que reflejan la volatilidad, la eliminación de bitcoin como forma de pago, parece el camino a seguir.

Criptomonedas: Problemas de protección de activos

El mismo problema tienen aquellos que utilizan criptomoneda para la protección de sus activos. Es cierto que suena bien sobre el papel: su “cuenta” criptográfica está descentralizada, sin que nadie pueda controlarla excepto usted; los costes de transacción son relativamente bajos, especialmente en comparación con SWIFT; las transacciones son rápidas, lo que le permite mover criptomoneda de una cuenta a otra en cuestión de minutos; todo esto sólo son ventajas para los propietarios de activos.

Es más, el secreto, debido al anonimato inherente, hace que las criptomonedas se conviertan en el principal sustituto de la industria bancaria offshore.

Sin embargo, la volatilidad hace que todos los aspectos positivos palidezcan.

Veamos, cuando protege sus activos, también quiere proteger su valor. Incluso espera que suban de valor. Si bien seguir las tendencias criptográficas podría funcionar, no está en línea con lo que se espera de un plan de protección de activos. Si la idea principal es la protección de sus activos, lo ideal son métodos de inversión menos arriesgados.

Usted no querría ver como sus 100.000 dólares en criptomoneda se convierten en 60.000 dólares, lo que nos lleva a la siguiente sección...

Las criptomonedas no reemplazarán a la banca offshore

Hasta que el mercado y los reguladores puedan “crear” una condición en la que el valor de las criptomonedas sea significativamente estable, lo que las convertiría en una reserva de valor ideal, las cripto no reemplazarán la protección de activos offshore en un futuro cercano.

Cuando usted protege sus activos en estructuras offshore - compañías shell, bancos, o una combinación de ambos - no solo consigue secreto financiero, sino que también puede acceder a servicios y oportunidades no disponibles en otros lugares, incluyendo, entre otros:

• - Acceso a oportunidades de inversión offshore, como propiedades y bolsas de valores en el extranjero.
• - Asegurar sus activos en fondos trust, con los términos de su elección.
• - Abrir una cuenta bancaria respaldada en oro y obtener una tarjeta de débito para usar en 200 países.
• - Comprar metales preciosos físicos - el mejor depósito de valor - y asegurarlos en depósitos de custodia en el extranjero.
• - Acceder a plataformas de trading de divisas, reguladas por la jurisdicción offshore de su elección.
• - La misma característica de secreto que tienen las criptomonedas - si elige la jurisdicción offshore correcta.

Cuestión de confianza

Los titulares de criptomoneda y los titulares de cuentas offshore son vistos de forma negativa. Son considerados como gente que quiere esconder su "dinero negro" y evadir impuestos. Aunque esto es cierto para unos pocos, la mayoría de nosotros usamos criptografía y cuentas offshore para proteger nuestros activos, legalmente. A pesar de todo, debido a estos problemas de reputación, a menudo es un reto cuando quieres hacer transacciones con otros.

Y lo que es peor para los titulares de criptografía (y HODLers), es que la mayoría de los bancos - incluyendo los offshore - evitan tratar con cualquier cosa que esté relacionada con las transacciones en criptomoneda. Por otro lado, si usted opera con un banco offshore de buena reputación, puede hacer transacciones fácilmente entre sus cuentas offshore y otras cuentas bancarias en todo el mundo.

Conclusión

No dudamos del potencial de las criptomonedas. Pueden convertirse en una de las mejores maneras de proteger sus activos en el futuro. Sin embargo, y debido a su volatilidad y la ofensiva de los gobiernos, la protección de activos usando criptografía es probablemente más arriesgada que tener sus activos "escondidos" en una controvertida jurisdicción offshore del Caribe.

Con todo, los bancos offshore - a pesar de la fuerte ofensiva en pro de la transparencia - han demostrado ser una de las mejores soluciones para la protección de activos. Incluso con el secreto bancario considerablemente reducido, siguen ofreciendo una protección adecuada - gracias a las leyes y regulaciones de la jurisdicción offshore.

Es posible que desee beneficiarse de los dos mundos, teniendo activos almacenados en ambos, criptomonedas y bancos offshore. Considere los pros y los contras de cada opción y, como siempre, consulte con sus asesores financieros y abogados sobre la mejor manera de hacerlo.