Il n'y a jamais de bon moment pour avoir un problème avec un compte bancaire, mais les problèmes avec les comptes bancaires offshore peuvent être encore plus stressants. L'ouverture d'un compte bancaire offshore peut généralement se faire en ligne en quelques minutes, ce qui souligne l'incroyable polyvalence et la commodité offertes par les opérations bancaires internationales aujourd'hui, mais si vous avez un problème avec l'un de vos comptes offshore, les choses peuvent rapidement dégénérer.
Au cours de la dernière décennie, les banques ont fortement commencé à suivre une tendance de réduction des risques. Dans cette tendance, nous constatons que les banques examinent de plus près les comptes de leurs déposants et clôturent ceux qui ne répondent pas à leurs critères.
La réduction des risques est le produit de facteurs tels que des réglementations plus strictes mises en place par les banques centrales et les gouvernements. Cela conduit les banques offshore à devenir plus conservatrices que jamais. Cela amène également une autre tendance. Nous voyons les banques offshore augmenter leurs exigences de dépôt minimum, ce qui crée un autre obstacle pour les déposants.
En bref, le coût de la conformité modifie les opérations bancaires offshore, et cela pourrait entraîner une restriction, une suspension ou même une fermeture brutale de votre compte bancaire offshore.
Les raisons pour lesquelles votre compte bancaire offshore est gelé, voire fermé
Premièrement, qu'est-ce qui pourrait conduire à ce type de perturbation de compte? Plusieurs éléments pourraient conduire à cette situation.
Raison n° 1: un faible solde du compte
Un scénario courant est d'avoir un solde trop faible. Même si votre solde est supérieur à l'exigence de dépôt minimum, la banque peut examiner votre compte et déterminer que votre solde est trop faible ou qu'il n'y a pas suffisamment de liquidités.
Raison n° 2: plus de contrôle sur les comptes bancaires des entreprises
Gardez à l'esprit qu'il est souvent plus facile pour les particuliers d'effectuer des opérations bancaires à l'étranger. Si vous avez un compte offshore pour une entreprise, vous pourriez rencontrer un autre problème. De nombreuses banques souhaitent que votre entreprise soit située dans leur localité. Si vous avez créé une société offshore dans une juridiction mais que votre compte offshore se trouve dans une autre juridiction, cela pourrait conduire à un examen qui entraînera finalement la fermeture de votre compte.
Raison n° 3: la réputation offshore de votre entreprise
Autre facteur majeur, tout simplement la qualité de votre entreprise. La banque pourrait déterminer qu'elle ne connaît pas suffisamment votre entreprise ou sa réputation, alors elle décide de «jouer prudemment» pour éviter des problèmes potentiellement graves à l'avenir.
Comment les banques offshore gèlent-elles votre compte?
Alors, à quoi cela ressemble-t-il lorsque votre compte bancaire offshore est restreint, suspendu ou fermé?
Les banques offshore ne résilient généralement pas immédiatement votre compte. Habituellement, il y a plutôt une approche en deux phases.
Phase 1: Demande de documentation
Dans la première phase, la banque vous demandera de la documentation. Cette première demande ne signifie pas que votre compte sera fermé; cela signifie simplement que la banque demande des éclaircissements.
Au cours de cette phase, votre compte offshore pourrait être restreint ou peut-être, dans certains cas, suspendu. Par exemple, vous pouvez constater que vos actifs sont temporairement gelés jusqu'à ce que vous puissiez fournir la documentation requise.
Phase 2: Examen du gouvernement
Dans la deuxième phase, plus extrême, l'examen est confié au gouvernement. Ce processus peut prendre jusqu'à 6 mois dans certains cas, et très probablement, certaines fonctionnalités de votre compte offshore, telles que les transferts, pourraient être suspendues. Jusqu'à ce que l'examen soit terminé et qu'une décision soit prise, vos avoirs seront gelés.
Comment empêcher un compte bancaire offshore d’être gelé?
Comme vous pouvez l'imaginer, ce n'est pas souhaitable. Il n'est jamais préférable d'avoir des avoirs gelés ou un compte offshore en danger. Alors, que pouvez-vous faire pour éviter cette situation?
Astuce n° 1: Ouvrir plusieurs comptes
Tout d'abord, assurez-vous d'avoir plusieurs comptes bancaires offshore en place. Cela garantit que si l'un de vos comptes est restreint, suspendu ou fermé, vous avez d'autres comptes à utiliser.
Astuce n° 2: Soyez transparent avec votre banque
La prochaine chose est de toujours être transparent. Soyez toujours communicatif avec votre banque. Si vous avez créé un compte bancaire offshore pour votre entreprise, préparez-vous à répondre aux questions de façon à donner une bonne image de votre entreprise. Dans ce cas, vous ouvrirez votre compte dans la même juridiction que celle où votre entreprise est implantée, car cela améliorera également sa crédibilité.
Si on vous demande de la documentation à un moment donné, alors vous devez être prêt à fournir ces documents immédiatement. De votre côté, cela signifie tenir d'excellents livres de comptabilité. Même si vous n'avez pas nécessairement besoin de conserver la documentation fiscale, vous devez conserver les contrats et autres documents importants pour votre entreprise. Si la banque a besoin de pièces justificatives, vous devez être en mesure de les fournir.
Astuce n° 3: Maintenir un solde de compte sain
Enfin, soyez prêt à maintenir votre solde nettement supérieur au dépôt minimum. Cela aidera à garder votre compte bancaire offshore à l'écart du radar des audits.
À retenir
Lorsque vous ouvrez un compte offshore, soyez prêt à fournir plus de documentation que nécessaire et soyez prêt à offrir un dépôt plus élevé que le minimum requis. Soyez toujours transparent et communicatif. Faire ces choses simples vous aidera à éviter que votre compte ne soit restreint, suspendu ou même fermé.
Si vous avez besoin de savoir si aller vers l’offshore en vaut la peine ou non, contactez-nous.
JUI
2020
Sommaire